شركات تمويل المشاريع الكبيرة

شركات تمويل المشاريع الكبيرة

شركات تمويل المشاريع الكبيرة، وتعنى عملية مكونة من ثلاث أطراف وهى، جهة التمويل، الأفراد أو المؤسسات المقترضة، المشروع.

وتعتمد الجهة والتى سوف تقوم بالتمويل على أسس ومبادىء تسير عليها، حيث أن شركات التمويل عموما يجب أن تضمن النجاح للمشاريع والتى سوف تقوم بصب استثماراتها فيها، والتى لا تحتمل الخطأ.

تمويل خارجي بدون ضمانات

وشركات التمويل تكون فى هذة الحالة - دائن، والجهة التى سوف تمول سواء كانت أفراد أو مؤسسات - مدين. ومن الممكن أن تكون جهة التمويل أفراد أو مؤسسات بعينها أو رجال أعمال..

هذا على سبيل المثال، ويحق لشركة التمويل أو جهة التمويل أن تقوم على دراسة جدوى للمشروع المراد تمويله، وكذا الوقوف على نسبة المخاطر المعرض لها، والتمويل مصطلحا يعنى، تدبير الموارد المالية والنقدية واللازمة لتمويل أحد المشروعات سواء أكانت تلك المشروعات مشروعات كبيرة أو متوسطة أو صغيرة أو متناهية الصغر.

البنوك وشركات التمويل

وتلعب المصارف دور الوسيط المالى فى تلك العملية، وتعد طرف رابع يرتكز عليه معظم عملية التمويل، اذ تفرض البنوك مجموعة من الشروط على الدائن أو المودع وكذا المقترض أو المدين.

ما هو النشاط التمويلى

 شركات تمويل مشروعات، اننى على سبيل المثال، ما ان قمت ببناء مشروع صغير على سبيل المثال، ولنفرض أننى قمت بعمل نشاط متجر لبيع مجموعة متنوعة من أجهزة المحمول، وكان دخلى يفوق ما أقوم له من شراء مسلزمات نشاطى التجارى عامة.

فأنا فى تلك الحالة أصبح لدى كما يوصف فى علم الاقتصاد  - الدخل يفوق المصروفات. اذن فلم أحتاج الى مصدر لتميل نشاطى التجارى، وعلى الجانب الأخر اذا كانت مصروفاتى على نشاطى التجارى تفوق مدخولى من النشاط. اذن سيصبح هناك خلل وعجز، وسوف أضطر الى شركات تمويل لاكمال ما بدأته من نشاط.

  السندات والأوراق المالية

ومن خلال طرح الاوراق المالية والسندات بصفة عامة وذلك من خلال رجال الأعمال والمستثمرين، قد يجد المدين ضالته. والمقصود هو الوجهة السليمة للاقتراض، والمقصود أنه قد يتجه المدين أوصاحب المشروع الى الدائن، أو المودع بطريق غير مباشر من خلال البنوك والمصارف. البنوك تعد شركات تمويل، أو وسيط مالى بين الدائن والمدين.

ومن خلال مجموعة من الشروط والأسس والتى يفرضها الوسيط المالى كالبنك على الدائن والمدين فقد يحدث اتفاق بين الأطراف الثلاثة لمنح قرض التمويل والموافقة عليه، ومن الشائع فان نسبة العائد والتى يستفيد مها الدائن تكون أقل من نسبة العائد والتى تذهب الى المصرف أو البنك الوسيط.

شركات تمويل مشروعات متخصصة

هذا ويوجد شركات تمويل مشروعات خاصة يمتلكها أفراد أو رجال أعمال أو مؤسسات، تلك التى تقوم بمنح القروض مثلها فى ذلك مثل البنوك والمصارف.

وتمتاز تلك الشركات بسهولة الاجراءات التى تفرضها للحصول على تمويل، ففى العادة قد تفرض المصارف والبنوك شروط مجحفة للحصول على قرض تمويل، هذا بعكس شركات تمويل خاصة تكون أسهل فى الاجراءات وسرعة فى التنفيذ.

أنوع القروض التمويلية

وتتعد القروض وتتنوع أشكاله وفقا للهدف الذى تستخدم من أجله، فنجد أنواع عدة من القروض لشركات التمويل ولعل من بين انواع القروض الأتى : -

شركة تنمية للتمويل

وتمتاز شركة التمويل هذة بتقديم تمويل للمشروعات المتناهية الصغر والمشروعات الصغيرة، فبالنسبة للمشاريع التمويلية متناهية الصغر تبلغ نسبة تمويل المشروع الواحد حتى مبلغ الثلاثون ألفا.

واما تمويل المشروعات الصغيرة قد تلامس نسبة تمويل المشروع مبلغ المائة ألفا، هذا وتعد شركة تنية للتمويل من أفضل شركات تمويل المشروعات، تتوزع فروع الشركة فى مختلف المحافظات، وتعطى الشركة مبلغ التمويل مع اجراءات بسيطة ونسب أكبر للسداد. شأنها فى ذلك شأن البنوك مع الفارق فى سهولة الاجراءات.

CI كابيتال

وتعد شركة CI كابيتال من أفضل شركات تمويل المشروعات، اذ توفر الشركة للعميل عدة امتيازات مع اليسر فى الاجراءات ودرجة عالية فى السداد.

شركة أمان للتمويل

اذ تمتلك شركة أمان للتمويل أعلى درجات التقنية فى المعاملات المالية، وتتيح الشركة مبلغ تمويل قد يلامس المائة ألف. مع سهولة فى سداد قرض التمويل تصل عامين، وتتميز شركة أمان للتمويل بامكانية اصدار وثيقة تأمين على الحياة للعميل، ويتم اعفاء أسرة العميل والحاصل على قرض المويل عن تسديد باقى مبلغ القرض فى حالة الوفاة.

أنواع القروض التمويلية

1. قرض الحج والعمرة.
2. قروض التعليم.
3. قرض السيارة.
4. القرض الاستهلاكى.
5. قرض العلاج.
6. القروض النقدية.

وقد يلجأ الأفراد والمؤسسات الخاصة الى شركات تمويل خاصة نظرا لصعوبة الاجراءات والتى تحددها البنوك والمصارف، ما قد يقف عائقا أمام الحصول على تمويل للمشاريع، هذا وتمتاز القروض التمويلية بتوفير السيولة للعملاء من يحتاج الى تمويل مشروع، اذ تعد تلك القروض حلول عاجلة وسريعة لاقامة مشروع.

مؤسسة التمويل الدولية

وعضو البنك الدولى، تقوم وظيفتها الأساسية على تشجع الاستثمار فى القطاع الخاص. وتعد مؤسسة التمويل الدولية احدى شركات التمويل ولكن مؤسسة عالمية تشجع الاستثمار فى القطاع الخاص.

وتهدف تلك المؤسسة الى اتاحة وتوفير فرص عمل للأفراد فى الدول الفقيرة ذات الموارد المحدودة، وتهدف الى طرق التحسين الجادة للقطاع الخاص، اذ ان من أهداف مؤسسة التمويل الدولية هو دعم القطاع الخاص فى الدول الفقيرة، كما تعمل على خلق فرص استثمارية وأسواق جديدة.

شركات تمويل قروض

ومن بين تلك البنوك والتى تمنح قروضا للعملاء فنجد : -

البنك الدولى

اذ يعد البنك الدولى احدى شركات تمويل المشروعات، فيسعى البنك الدولى الى تمويل الدول والحكومات بالقروض مع وضع شروط معينة، للموافقة على تلك القروض.

هذا ويسعى البنك الدولى الى تضييق الهوة بين الدول ذات معدلات الفقر الكبيرة كالدول النامية، وبين الدول الأكثر تفدما. ويتيح البنك قوروضا ميسرة على أن يتم السداد على فترات زمنية معينة تبعا لقيمة القرض والغرض الذى اتخذ من أجله.

ويعمل البنك الدولى على انصاف الدول ذات الموارد المحدودة من خلال ايجاد وخلق أسواق جديدة، وكذا خلق مناخ استثمار جاذب من خلال تقديم الدعم. 

ولا يقتصر هذا النوع من شركات تمويل الدول الفقيرة على تقديم الدعم المالى من خلال توفير القروض التمويلية فقط، بل يتعدى ذلك الى تقديم الدعم الفنى والتوجيه دفة الاقتصاد الوجهة الصحيحة من خلال تقديم النصح وترشيد الاستهلاك.

ولرجال الأعمال دور رائد فى هذا المجال، فعن طريق استثمار رؤوس أموال المستثمرين ورجال الأعمال، وذلك من خلال الاستثمار فى السندات الدولية والأوراق المالية،  فبذا يكون هناك أرضا خصبة فى مجال استثمار أموال المستثمرين فى تلك الدول النامية والحصول على عائد أعلى من الاستثمار.     

 بنك أبو ظبى التجارى

يقدم بنك أبو ظبى التجارى باقة متنوعة من القروض التمويلية، لخدمة قطاع كبير من الأفراد والمؤسسات التجارية وذلك من خلال : -

• رأس المال المبسط. 
• تسهيلات ائتمانية لرأس المال العامل ( شركات ).
• التجارة الميسرة.
• تمويل قطاع البناء.
• العقارات التجارية.
• تمويل مقابل ايجار العقار.
• قرض تمويل المركبة التجارية.
• قرض التمويل الطبى.
• تمويل المعدات المهنية.
• قرض تمويل معدات البناء.
• تمويل مقابل المدفوعات.
• قرض فورى.

بنوك سعودية

1. البنك المركزى السعودى.
2. البنك الأهلى السعودى.
3. الشركة السعودية للتمويل.
4. بنك الرياض.

البنك السعودى للاستثمار

ويعد البنك السعودى للاستثمار أحد شركات تمويل ذو باع كبير فى مجال تمويل المشروعات عامة والخاصة منها، حيث يوفر البنك قروضا تمويلية للأفراد حيث : -

حيث يستطيع العميل الحصول على مبلغ القرض ياجراءات بسيطة وميسرة جدا، ومن خلال الخدمة المطورة والتحول لرقمية، يكون العميل بمقدوره الحصول على قرض التمويل فى نفس اليوم وبسرعة فائقة واجراءات سريعة.

ومن مميزات البنك السعودى للاستثمار، عدم الاحتياج لضامن للقرض - كفيل - حيث يستطيع العميل بأوراقه الخاصة الحصول على قرض التمويل، ويستطيع العميل الحصول على تمويل اضافى حال قيامه بسداد القرض القديم، وبتم ذلك باجراءات بسيطة دون أية تعقيدات.

تعفى أسرة العميل من أية ديون على قرض التمويل حال الوفاة أو العجز الكلى. ويشرف على البنك هيئة شرعية لمراقبة المعاملات المالية المختلفة، هذا ويمكن للعميل الحصول على قرض تمويلى يصل حتى المليون ونصف المليون ريال سعودى، وتتراوح مدة التمويل ما بين ستة شهور وحتى ستون شهرا.

هذا ويعد البنك السعودى للاستثمار من المصارف ذو الشهرة الواسعة والطيبة فى مجال تمويل القروض بصفة عامة، والتى تتنوع وتختلف. 

1. بنك التمويل السعودى الكويتى.
2. بنك التمويل المصرى السعودى.
3. بنك التمويل العقارى المصرى.
4. بنوك التمويل فى مصر

شركات تمويل قروض شخصية في مصر

بنك عودة، بنك القاهرة، بنك الاسكندرية، بنك مصر، البنك الأهلى المصرى، البنك التجارى الدولى، البنك العربى الأفريقى، المصرف المتحد .. الخ، ويوجد كذلك أنواع عديدة من البنوك والمصارف فى منطقة الخليج والدول العربية والتى تقدم قروضا تمويلية لاقامة الامشروعات المختلفة والمساعدة فى عمليات البناء والتنمية. 

خلاصة

وبالحديث حول شركات تمويل المشاريع الكبيرة، شوف نضرب مثالا لبنوك الاستثمار مثل البنك السعودى للاستثمار سالف الذكر، لكى نعرف مدى توفير الفرص الاستثمارية للعملاء وبخدمات سريعة وممتازة بفيديو توضيحى.