أنواع التأمين على السيارات

أنواع التأمين على السيارات

التأمين ( insurance )، ما هو التأمين، التأمين هو تعويض مادى يتقاضاه صاحب المنشأة، والمنشأة هنا قد تكون مصنع أو مزرعة دواجن أو أصول يمتلكها العميل كالسيارة أو عقار .. الخ. نتيجة التعرض لخسائر مــــادية كــــبيرة.

وتتجلى تلك المخاطر عموما فى الانهيار الاقتصادى لتلك المنشأة نتيجة لعوامل عدة والتى من بينها : -

• سوء التخطيط منذ بداية المشروع.

• دراسات جدوى غير مدروسة.

• خسائر كبيرة نتيجة لظروف اقتصادية معينة.

• تغيرات جيوسياسية واجتماعية معينة أثرت على المنشأة.

• صدمات عدة تمثلت فى توالى الخسائر وتراكمها مع عدم القدرة على ىسداد مستحقات الدائنين.

هذا وقد يلجأ العميل الى التأمين لحماية مشروعه من تلك الخسائر المادية والتى لحقت بالمنشأة، ولكن هناك من الخسائر والتى لا تقوم شركة التأمين بتعويضها ماديا، وهذا ما يحدث فى حالات معينة.

وتتخذ وثائق التأمين على السيارة عدة أشكال منها :-

• وثيقة تأمين على السيارات التجارية.

• وثيقة تأمين على السيارات الخاصة والملاكى.

• وثائق التـأمين على اللوحات المعدنية.

• وثائق التأمين على الدراجات النارية.

وتقوم شركة التأمين بتقدير قيمة الخسائر الناتجة، وعلى أساس القيمة التقديرية يتم حساب اجمالى مبلغ التأمين والذى سوف يتقاضاه العميل أو المؤمن عليه أو صاحب المنشأة.

هذا ويوجد مجموعة من الخبراء والمختصين فى تقدير قيمة التأمين وقيمة المبلغ والذى سوف يتم دفعه للمؤمن عليه. حيث يوجد أنواع معينة من الخسائر والتى لا يتم احتسابها كتعويض للمؤمن عليه.

ويعد أنواع التأمين على السيارات من أشهر أنواع التأمين عموما، اذ يفضل مالكى سيارات التجارية كسيارات النقل وسيارات الأجرة والسيارات الملاكى .. الخ، أهمية التأمين على السيارة عموما.

السيارة الملاكى

وذلك لأن السيارات وبصفة خاصة تكون أكثر عرضة للمخاطر والحوادث، ما يبعث على ضرورة التأمين على ذلك النوع من أنواع التأمين على السيارات.

خاصة ولكن هناك حالات تستثنى منها مبلغ التأمين على السيارات، مثل سوء استخدام السيارة، كاستخدامها فى سحب المقطورات، واستخدامها فى مقاييس اختبارات السرعة، وكذا استخدام السيارات الخاصة فى أغراض غير التى خصصت من أجلها.

ومن المعروف فى هذا الصدد أن تأمين السيارة الملاكى أو الخاصة، تكون من أشهر أنواع التأمين على السيارات. حيث يسعى معظم مالكى السيارات الخاصة الى استخراج وثائق تأمين لحماية أموالهم فى هذا النوع من المركبات غالية الثمن.          

المركبة أو السيارة التجارية

وتتمثل فى الجرارات بمختلف أنواعها، سيارات نقل الركاب، أتوبيسات النقل الجماعى، سواء كانت سيارات تجارية أو خاصة، تلك السيارات والتى تستخدم فى أغراض تجارية بالأساس.

تستخرج وثيقة أو عقد التأمين على هذة النوعية من السيارات، فى أن يكون تم ترخيصها من قسم المرور، وكذا تجربة السيارة فور وصولها. تجربة المركبة أمام القائم على شرائها.

ومن قواعد استخراج وثيقة تأمين للمركبات التجارية، هو عدم سحب لوحاتها المعدنية من المرور، والمقصود بمصطلح التغطية التأمينية هو شمول المركبة فى عملية التأمين والموافقة على تغطيتها تأمينيا. 

المشروعات الحيوانية والداجنة

وفى سياق أخر، وجنبا الى جنب اضافة الى أنواع التأمين على السيارات، نجد نوعا أخر من المشروعات التجارية والتى تحقق أرباحا كبيرة والتى تكون معرضة لخسائر أكبر فى ذات الوقت، فنجد أن مشروعات المزارع الحيوانية والداجنة هى من أكثر المجالات أو المشروعات والمعرضة لنسبة مخاطر أعلى.

ويتضج ذلك فى امكانية تعرض الحيوان أو الدواجن الى الأوبئة والأمراض والتى قد يصابون بها فى أى وقت طيلة فترة التربية، وقد يكون حج ذلك النوع من المشروعات كبير. ما يؤدى الى امكانية التعرض الى فاقد، وكذا نسبة أعلى من الخسائر.

كل تلك العوامل قد تدفع أصحاب تلك المشروعات الى الاسراع فى التأمين على تلك النوعية من المشروعات والمعرضة لنسبة أكبر من المخاطر.

هذا وقد نكون قد تطرقنا الى نوعا أخر من المشروعات والتى هى ليست على مائدة عملنا أو موضوع الحديث، ولكن ما هى الا مثال فقط على نوعية المشاريع والتى تتطلب الحصول على التامين وذلك اتليل نسب الخسائر المتوقعة.

 القيمة التأمينية

وتتضح القيمة السوقية للمركبة فى تحقيق التوازن النسبى بين سعر المركبة عند شرائها وقت التأمين، وكذا مبلغ التأمين التعويضى المطلوب، ضمانا لعدم مطالبة صاحب السيارة بالقيمة السوقية وقت حـــــدوث خسائر جزئية للسيارة.

التأمين التكميلى للمركبة

ويتضح نظام التأمين التكميلى للمركبة فى أربعة حالات أساسية، ولعل من أبرز تلك الحالات الآتي : -

المسؤلية المادية المدنية

ان هذلك النوع والذى ذكرناه سلفا والمتمثل فى أنواع التأمين على السيارات، يقضى بوجود عدة شروط مهمة فى عملية التأمين.

ان المسؤلية تقتضى بأن تقوم شركة التأمين بدفع مبلغ التأمين لمن تضرر وحدثت له خسائر من صاحب المركبة أو السيارة المؤمن عليها.

ولنضرب مثالا، انه فى حالة وقوع حادث معين لصاحب المركبة المؤمن عليها. وأثبتت محاضر الشرطة ادانة صاحب السيارة هذا فى ايقاع خسائر للطرف الأخر - المتضرر من الحادث، تقوم شركة التأمين بدفع مبلغ التأمين للطرف الثانى المتضرر.

حالات السرقة والحرائق

⚡⚡⚡ ويشترط فى تلك الحالة، هو وجوب رفع المركبة فى جراج حكومى او جراج خاص، ويتم دفع مبلغ التعويض على المركبة اذا لا قدر الله مع وقوع سرقات أو حدوث حرائق للسيارة.

النظام التأمينى الشامل

وهذا النوع من أنواع التأمين على السيارت، كما فهمنا سلفا، يتضح من العنوان أن نظام التأمين الشامل يشمل دفع مبلغ التعويض عى جميع الخسائر الموجودة بالمركبة او السيارة دفعة واحدة.

خلاصة

أنواع التأمين على السيارات، وهذا يعنى اذا ما حدث خسائر نتيجة للسرقة أو نتيجة للحرائق، يتم دفع ملغ التعويض كاملا، ويسمى هذا النوع من التأمين - التغطية الشاملة.

CNBC Arabia TV

التأمين على السيارات والمركبات