البنك المركزي: ترمومتر الاقتصاد الوطني
(مقدمة)
بوصلة الاقتصاد الوطني والمراقب الرئيس لمستويات التضخم في السوق. تعتبر البنوك المركزية حجر الأساس واللبنة الأولى في بنية أي اقتصاد. في سيناريو منسجم ومتناغم مع إيقاع الأسعار إرتفاعاً وإنخفاضاً، يعمل البنك المركزي بتروي وحكمة وذلك من أجل تحقيق التوزن في السوق.
★بدون تلك البوصلة، فستحدث فوضى في مناخ الاقتصاد لا محالة.
ما هو نظام البنك المركزي؟
نظام البنك المركزي هو مراقبة حركة الأسواق وذلك من حيث الإرتفاع والإنخفاض في أسعار السلع والخدمات. هو بوصلة الاقتصاد الوطني والمُنظم الرئيس لحركة الأسواق والقائم على إصدار السياسات النقدية للدول.
إلى جانب هذة السياسات، يضع البنك المركزي مجموعة الضوابط والقواعد والتي ستسير عليها البنوك الحكومية والخاصة. تبدأ البنوك والمصارف العاملة داخل الدولة في وضع الخطط الاستثمارية لها وبما يتوافق مع ملاءتها المالية.
مراقبة السوق
لكبح جماح التضخم، فلنفرض أن قام البنك المركزي بإتباع سياسة نقدية تشددية وقام برفع نسبة الفائدة، تبدأ البنوك كذلك بإتخاذ بعض الإجراءات المالية والعمل على إصدار منتجات وأوعية إدخارية ذات عوائد مرتفعة نسبياً، لماذا؟.
إن إزدياد نسب التضخم، ومع عدم وجود ما يقابلها من رفع في نسب العوائد على الأوعية الادخارية على سبيل المثال، فسوف يخفض من القيمة الشرائية للعملة وبما يخلق حالة من التذمر وعدم الرضا.
تعريف البنك المركزي ووظائفه PDF
يأتي هذا في إطار وظائف البنك المركزي وذلك في السعي الدؤوب لتحقيق التوازن بين الإرتفاع في الأسعار ومستويات دخول المواطنين.
معيار قوة الاقتصاد
ومن جانب أخر، يُمثل إحتياطي البنك المركزي من النقد الأجنبي والذهب معيار قوة اقتصاد الدول. عندما يحدث خلل في الإحتياطي النقدي إما بالزيادة أو النقصان، فترتفع معه نسب التضخم في السوق.
سياسات حكومية تقشفية
في حال إتباع مثل هذة السياسات، تبدأ الحكومة في تطبيقها وذلك وفقاً لبرنامج زمني وتدريجياً. أول من يتأثر بتلك السياسات هو المواطن العادي. إن تأثر الأفراد بسبب إتباع سياسات تقشفية حكومية، إنما لا يكون ذات تأثير يُذكر خاصة على الدول ذات الاقتصادات القوية.
الدول والتي تتمتع بمستوى معيشة مرتفع، فقد لا تتبع مثل هذة السياسات في الغالب. لكن قد تُقر بعض هذة الإجراءات، وذلك لتنفيذ خطط حكومية معينة مثل تحسين بعض الخدمات والمرافق. يتمتع المواطن في هذة الدول بمستوى معيشي مرتفع ودخول عالية، فلا تُشكل هذة القرارات على حياته كثيراً.
الدول ذات الاقتصادات الضعيفة
المواطن، ذلك والذي أول من سيتأثر بهذة القرارات الحكومية والصعبة. إن إنخفاض مستويات الدخول قد يفاقم من تدهور حياة المواطنين في هذة الدول.
فكيف يتم تطبيق سياسات التقشف هذة مع تدني الأجور؟
التذمر الإجتماعي
تحدث الاضطرابات الإجتماعية نتيجة للخل في الاقتصاد، تلك والتي ربما تزيد الوضع الاقتصادي والمعيشي سوءاً خاصة إذا ما إستمرت لفترات طويلة. في بعض الدول تتحول هذة الإضطرابات إلى نوعاً من الإضرابات العمالية والفئوية، والتي سرعان ما تتطور إلى ثورة شعبية في بعض الأحيان.
إن إرتباط الاقتصاد العالمي بالدولار قد دعم من قوة الاقتصاد الأمريكي وزاده إزدهاراً، وبعد أن أصدر الرئيس الأمريكي الأسبق (نيكسون) قراراً بربط اقتصادات الدول بالدولار بدلاً من الذهب. دعمت تلك الإجراءات من سيطرة الاقتصاد الأمريكي على الاقتصاد العالمي برمته.
وفي ذات الوقت، فقد عمق هذا من إتساع الهوة بين المجتمعات. تماماً وكما يحدث بين أبناء الشعب الواحد، فسنجد أن هناك طبقية واضحة وصراع بين المال والسلطة من جهة، والفقر المدقع للسواد الأعظم من الناس من جهة أخرى كذلك.
☝☝فهل النظام العالمي هو من عمق من تلك الظاهرة؟ وهل كان متعمداً إياها؟
لماذا تتركز السلطة والمال في يد فئة قليلة جداً في العالم لا تتعدى ال 5% تقريباً؟ من بين الخلل في أركان النظام المالي العالمي، هو تعمُد سيطرة أثرياء العالم فقط وذلك على الإستئثار بمقاليد السلطة والمال على ما يبدو.
كيف آخذ قرض من البنك المركزي؟
لا يمكنك كعميل أو مستثمر فعل ذلك، حيث أن الحصول على قرض من البنك المركزي مباشرة أمر شبه مستحيل، لماذا؟ وذلك كونه جهة مخولة بوضع السياسات النقدية ومراقبة الأسواق فقط.
أنواع القروض المصرفية
✔القرض التمويلي
الحصول على قرض تمويلي يتم من خلال البنوك الحكومية والاستثمارية العملة داخل الدولة. التمويل المصرفي، حيث يتم ذلك من خلال تقديم الإثباتات المطلوبة من أوراق وصورة الرقم القومي ووجود ضامن في العموم.
والقرض التمويلي هو قرض يلجأ إليه العميل وذلك للقيام بتمويل مشروع أو عمل معين. يطلق على هذا النوع من القروض إسم (مبلغ التمويل) وليس قرضاً، حيث يتوسط البنك أو المصرف كجهة إعتبارية في الحصول على التمويل المطلوب واللازم، لماذا؟
؛؛وذلك للخروج من شبهة الربا؛؛
؛؛فكل قرض جر نفعاً فهو ربا؛؛
وبناءاً عليه، إجتهدت دار الإفتاء المصرية وأمانة الفتى بالأزهر الشريف وذلك للخروج من شبهة الربا هذة.
؛؛فإن توسط البنك بين العميل والمُنتج أو السلعة والتي يريد شرائها من خلال ذلك القرض، فلا ربا؛؛
✔تغيير قواعد البنوك
ومن هنا، تم تغيير قواعد البنوك في عام 2003 وذلك للخروج من شبهة الربا في المعاملات المالية بين العملاء والبنوك في مصر. يوضح ذلك مدى يُسر الإسلام في التيسير على المسلم وبما يحقق له مصالحه ويخدم طموحاته وفي إطار شرعي مُباح.
✔القرض الإستهلاكي
يمكنك كعميل أن تحصل على قرض شخصي من البنك مباشرة. يطلق على القرض في تلك الحالة بالقرض الإستهلاكي، وهو ما حرمه الشرع إلا في حالات الضرورة، مثل:
- لا تمتلك مكاناً للعيش فيه أنت وأسرتك.
- إقامة مشروع للربح منه وليس لك مصدر رزق غيره.
ففي مثل هذة الحالات فقط يُبيح الشرع إمكانية الحصول على قرض شخصي للعيش والذي من الممكن أن يترتب عليه ضياع حياة ذلك الإنسان أو تشريده هو وأسرته على سبيل المثال.
❤إستنتاج
إذن، يُبيح الدين الإسلامي وكما صرحت أمانة دار الإفتاء المصرية، وذلك بجواز أخذ القرض الشخصي الإستهلاكي مباشرة من البنك أو المصرف ولكن في أضيق الحدود.
❤خلاصة
فالبنك المركزي هو الدينامو والمحرك الرئيس للسياسات النقدية للدول، بل وأنبوبة الإختبار والتي تقيس مستويات التضخم الحاصل.
❤سؤال الحلقة:
☝☝ما هو المقصود بمصطلح السياسة النقدية؟ ولماذا تتجه بعض البنوك المركزية إلى إتخاذ إجراءات وسياسات نقدية تشددية في بعض الأحيان؟.
✔رأيك ذو قيمة ويُثري محتوى الموقع.
(خاتمة)
ختاماً، يُحافظ البنك المركزي على تحقيق الشفافية والإستقرار في السوق وبصفة مستمرة. تتجلى هذة المظاهر، وذلك من خلال تحقيق التوائم والإنسجام بين الإستقرار في الأسعار، وبما يتوافق مع دخول المواطنين وتوفير معيشة كريمة.
✅تم التعديل على المقال بتاريخ:
٢٠٢٥/٧/٢٩
شرفنا بتواجدكم معنا.. تعليقاتكم بناء ونهج نسير عليه