ما هي البنوك الرقمية؟
هي بنوك تعتمد على تقنيات متطورة من الذكاء الاصطناعي تعمل على تقديم خدماتها المالية عبر الهواتف المحمولة للعملاء وفي أقل وقت ممكن. البنك الرقمي غير موجودة على الواقع، بل هو عبارة عن مجموعة من الخدمات المالية يتم تقديمها للافراد بصورة رقمية ومن ثم تخزينها على السحابة الإلكترونية.
البنك الرقمي لا يشغل حيز أو مكان أي لا وجود له ملموس. البنوك التقليدية، تكلف الدول والحكومات وذلك من حيث الإنفاق على البنية التحتية من مبانِِ، عمليات توصيل شبكة الكهرباء، الانترنت، المياة.. إلخ أموالاً باهظة.
والبنوك الرقمية تعد نتاج للتغيرات السريعة والمتلاحقة، وفي عصر الرقمنة أصبح إنشاء مثل هذا النوع من المصارف ضرورة ملحة وفي عالم يحكمه التقنية.
فهناك من المناطق على سبيل المثال لا الحصر، وذلك ممن لا يتوفر لديه هذا النوع من البنوك التقليدية. البعد المكاني أو الوجود في مناطق نائية، فقد يكون عائقاً أمام هؤلاء يمنعهم من الحصول على الخدمات المصرفية العادية كأبسط سُبل الحياة.
البنوك التقليدية يتكلف إنشائها الكثير من الأموال، أما البنوك الرقمية فلا يتكلف إنشائها شيئاً يُذكر. تستطيع أنت كعميل إنجاز معاملاتك المالية وذلك من خلال الهاتف، حيث يمكنك فتح حساب مصرفي خلال خمس دقائق فقط.
من هنا إنطلقت فكرة إنشاء بنك رقمي، ذلك خاصةً في ظل وجود حاجة مُلحة لإنجاز المعاملات المالية بأقل جهد وفي أقصر وقت ممكن.
ما هو الحساب البنكي الرقمي؟
هو حساب يتم فتحه أون لاين، وذلك من خلال تطبيق إلكتروني توفره لك البنوك الرقمية وفي خطوات بسيطة وسهلة.
س: فكيف يتم ذلك؟
من بين الأسئلة المُلحة لدى كثيرين: كيف أقوم كشخص عادي بفتح حساب مصرفي وذلك من خلال أحد البنوك الرقمية المتوفرة؟.
الرقمنة
تماماً وكما كان يتم في البنوك التقليدية، حيث سيمنحك البنك تطبيق إلكتروني تقوم بتحميله على جهازك المحمول بسهولة ويُسر.
ما هي الحسابات الرقمية؟
فتح حسابات مصرفية، ربط ودائع، شهادات إدخار، إجراء عمليات سحب وإيداع.. إلخ، هى الحسابات الرقمية المقصود بها. سيطلُب منك البنك مجموعة من الخطوات البسيطة مثل، صورة من إثبات الهوية، التحقق من كونك أنت الشخص المطلوب.
التمويل المصرفي
الحصول على تمويل كذلك يتم وبنفس الصورة، حيث سيُطلب منك صورة من إثبات الدخل لتحويل الراتب إضافة إلى إثبات الهوية.
من خلال هذة الخطوات، تلك والتي لا يتعدى تنفيذها دقائق معدودة، تستطيع إجراء معاملاتك المصرفية وبطريقة بسيطة.
[يمكنك اجراء معاملاتك المالية وأنت في مكانك، وهذة هي أبرز وأهم مميزات البنوك الرقمية].
كيف تعمل بنك رقمي؟
من الصعوبة الفائقة عمل بنك رقمي خاصةً في الدول والتي لم تخوض تلك التجربة، حيث أن وجود بنك رقمي من شأنه أن يُهدد إستقرار البنوك التقليدية، فيكف ذلك؟.
يُهدد هذا النوع من البنوك، وذلك بالقضاء على ألاف الوظائف المصرفية كخدمة العملاء على سبيل المثال. لا تخضع البنوك الرقمية لسيطرة البنوك المركزية في العادة، ولكن يُنادي بعض المختصين خبراء الاقتصاد ضرورة أن تكون خاضعة لإشراف البنك المركزي وذلك نظراً للمشكلات المحتمل ظهورها مُستقبلاً.
فقد تحدث عقبات كثيرة مثل إنشاء ربط ودائع أو أوعية إدخارية على سبيل المثال، فلمن يرجع العميل أو المستخدم إذن؟.
الحصول على رخصة إنشاء بنك رقمي
من الصعوبة بمكان الحصول على رخصة بنك رقمي خاصة في دول بعينها. إن فكرة وجود أو إنشاء بنك رقمي في دولة ما، إنما يعتمد في المقام الأول على الإستعداد للدخول في هذا المجال وتوفر الإمكانات.
فهناك من الشعوب من لديه الطموح نحو الدخول في عالم الرقمنة والتوسع في الحصول على خدمات مصرفية أكثر تطوراً وسرعة. أفاقاً رحبة وفرص واعدة من الممكن أن تحصل عليها دولاً كثيرة إذا ما توفرت لديها الإرادة للتغيير.
ولكن، هناك قيوداً ربما تواجهها البنوك الرقمية في هذا الصدد. الخضوع لإشراف البنوك المركزية والحصول على رخصة إنشاء بنك رقمي، تُعد أحد أبرز هذة العقبات والقيود لاشك.
الثقافة المجتمعية
نعم، إنها الثقافة المجتمعية، حيث يتخوف كثير من المتعاملين خاصة في الشعوب العربية والدول النامية في التعامل مع مثل هذه النوع من البنوك. كيف لك أن تقوم بوضع بياناتك المصرفية في بنك وهمي إن صح التعبير ويتم تحميلها على سحابة إلكترونية.
☝☝كيف لك أن تقوم بإجراء عمليات مصرفية مثل إيداع الأموال، ربط أوعية إدخارية.. إلخ، في بنك رقمي لا وجود له على أرض الواقع.
المخاطر التي تهدد الامن السيبراني
الأمن السيبراني، أحد أبرز التحديات. كذلك تأتي المخاطر والتي تتهدد الأمن السيبراني، وذلك مثل العمليات الإحتيالية وإختراق الحسابات المصرفية من جانب بعض الأفراد أو الهاكر أحد أبرز عيوب هذا النظام.
إختراق بيانات العميل وسرقة أموال المودعين يُنذر بالخوف الشديد، ذلك خاصةً مع عدم وجود تقنيات متطورة لمنع مثل هذة الممارسات السلبية، تلك والتي قد تشكل خطراً على هذة النوعية من البنوك الرقمية.
❤خلاصة
البنوك الرقمية ربما تعني الوهم، ولكن هذا الإعتقاد قد لا يكون موجود بين شعوب الدول المتقدمة. الباي بال على سبيل المثل، فهو بنك رقمي يمكنك من خلاله تنفيذ خدماتك المصرفية في لحظات وبصورة رقمية رائعة.
[يطلق على هذا النوع من البنوك، البنوك الديجيتال كذلك]
❤سؤال الحلقة
✔ما رأيك في فكرة إنشاء بنك رقمي في بلد؟ أليست تجربة رائعة حفاً، أم لديك رأي أخر؟
✔تعليقك يُثري محتوى الموقع ويرقى به.
(خاتمة)
البنوك الرقمية، تجربة فريدة ورائعة خاصةً في خضم تطورات مُتسارعة ووسط عالم أبرز سماته هى الرقمنة. من خلال هذا النظام المصرفي والفائق التطور، فيمكنك إجراء معاملاتك المالية بسرعة وبأقل جهد وذلك من خلال تطبيق بسيط يتم تحميله على هاتفك أو جهازك اللوحي.
لكن، ربما يتخلل هذا النظام بعض التحديات خاصةً في الدول والتي لم تخٌض مثل هذة التجربة، وذلك كونها حديثة العهد على أذهان كثيرين.
شرفنا بتواجدكم معنا.. تعليقاتكم بناء ونهج نسير عليه